Migliori robo advisor in Italia

Robo advisor: cos’è?

In breve, i robo advisor sono piattaforme digitali che forniscono servizi di pianificazione finanziaria basati su algoritmi con un intervento umano minimo. Sono un’alternativa a basso costo ai consulenti finanziari tradizionali, in quanto utilizzano un software al posto di un essere umano per la gestione del portafoglio.

Uno dei maggiori vantaggi dell’utilizzo di un robo advisor è la riduzione delle commissioni. Non avendo bisogno di esperti costosi o di uffici fisici, queste piattaforme hanno costi nettamente inferiori rispetto alle società di consulenza tradizionali. Di conseguenza, per gli investitori che desiderano mantenere basse le spese, i rendimenti a lungo termine sono più elevati. I robo advisor offrono anche una serie di servizi che vanno oltre la semplice costruzione dei portafogli. Alcuni fornitori includono strategie fiscali nelle loro offerte, mentre altri danno accesso a consulenti umani per la gestione del conto e la pianificazione degli investimenti a lungo termine.

Come funzionano i robo advisor?

Negli ultimi anni i robo advisor sono diventati sempre più popolari, e per una buona ragione. Si tratta di consulenti d’investimento automatizzati che offrono una consulenza personalizzata a basso costo per aiutarti a prendere le decisioni migliori. Ma come funzionano? 

I robo advisor utilizzano algoritmi per costruire portafogli basati sui tuoi obiettivi e sulla tua tolleranza al rischio. Dopo aver inserito le tue informazioni, come l’età, il livello di reddito e gli obiettivi finanziari, il robo advisor ti suggerirà un mix di investimenti appropriato e in linea con i tuoi obiettivi. In seguito, il robo advisor monitorerà regolarmente il portafoglio e apporterà le modifiche necessarie per rimanere in linea con gli obiettivi prefissati. I migliori robo advisor offrono l’accesso a una vasta gamma di classi di attività, in modo che tu possa diversificare i tuoi investimenti senza dover pagare costose commissioni o gestirli da solo. Molti includono anche funzioni come la raccolta delle perdite fiscali e il ribilanciamento automatico, che possono contribuire a massimizzare i rendimenti riducendo al minimo i rischi associati agli investimenti in mercati instabili.

Un robo advisor conviene?

Negli ultimi anni i robo advisor sono diventati sempre più popolari, poiché sono in grado di fornire consulenza finanziaria automatizzata a una frazione del costo dei consulenti tradizionali. Nel decidere se i robo advisor valgano o meno la pena, devi valutare diverse opzioni e confrontarle tra loro. Considera quanta esperienza ti serve nella gestione degli investimenti: se non ti senti a tuo agio con strategie complesse, un robo advisor potrebbe essere l’ideale per occuparsi di tutti i dettagli e fornire consigli personalizzati su misura per la tua situazione. 

Nel complesso, i robo advisor possono essere un’ottima opzione per chi desidera investire in modo indipendente e con commissioni ridotte, ma vuole comunque avere accesso a una consulenza professionale quando necessario. Ricorda però che nessuna strategia di investimento è infallibile e che fare ricerche in anticipo ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Migliori robo advisor: recensioni

Per scegliere un robo advisor, dovresti fare una ricerca e capire quali sono le piattaforme e quali servizi offrono. Abbiamo stilato un elenco dei migliori robo advisor in Italia, che offrono una vasta gamma di funzioni.

• SoFi Automated Investing: SoFi Automated Investing offre una vasta gamma di funzioni che lo distinguono da altri robo advisor. Ha un’interfaccia intuitiva che consente agli utenti di configurare rapidamente i propri conti e di iniziare subito a investire. La piattaforma offre anche strategie di diversificazione del portafoglio personalizzate in base al profilo di rischio di ciascun investitore, oltre a consigli personalizzati basati su obiettivi e finalità individuali. Inoltre, gli investitori dispongono di strumenti per la raccolta delle perdite fiscali, che consentono di ridurre i guadagni soggetti a tassazione nel corso del tempo. Oltre a essere uno dei migliori robo advisor secondo le varie recensioni, Sofi Automated Investing offre tariffe competitive rispetto ad altri servizi della sua categoria. La sua struttura a basso costo lo rende ideale per i principianti o per coloro che cercano un modo conveniente di investire senza sacrificare la qualità del servizio o il potenziale di rendimento.

• Wealthfront: Wealthfront è uno dei robo advisor più popolari per una buona ragione. Offre una suite completa di funzioni che rendono gli investimenti facili e sicuri. Con Wealthfront è possibile accedere a un bonus clienti molto vantaggioso: al primo conto di investimento imponibile, riceverai 50 euro. Ciò che distingue Wealthfront dagli altri robo advisor è il suo impegno a fornire una consulenza personalizzata e adatta alle esigenze di ogni singolo investitore. Utilizza algoritmi avanzati per analizzare la tua situazione finanziaria e consigliare strategie basate sui tuoi obiettivi e sui tuoi livelli di tolleranza al rischio. Inoltre, offre servizi di minimizzazione fiscale che permettono di massimizzare i rendimenti riducendo al minimo le imposte dovute a fine anno.

• Betterment: Betterment è un servizio finanziario innovativo progettato per aiutarti a prendere il controllo dei tuoi investimenti con il minimo sforzo. Offre una serie di caratteristiche che lo distinguono da altri robo advisor e lo rendono una scelta ideale. Betterment offre una bassa commissione di gestione dello 0,25%, che lo rende una delle opzioni più economiche sul mercato. Inoltre, offre una serie di funzioni che rendono l’investimento semplice e senza problemi, tra cui il ribilanciamento automatico, la raccolta delle perdite fiscali e le raccomandazioni di portafoglio personalizzate in base ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio.

Performance media dei robo advisor

La maggior parte dei robo advisor offre rendimenti simili a quelli di strumenti di investimento tradizionali come azioni o fondi comuni. In genere, questi rendimenti oscillano tra il 6-8% annuo per un portafoglio bilanciato, con alcuni portafogli a rischio più elevato che offrono fino al 10%. Naturalmente, questi rendimenti variano a seconda del tipo di investimenti effettuati e del grado di rischio che sei disposto a correre. 

Per quanto riguarda la scelta di un robo advisor, le opzioni disponibili sono tante. Tra i migliori robo advisor ci sono SoFi Automated Investing, Wealthfront e Betterment. Ciascuno offre caratteristiche e servizi diversi, quindi dovresti fare delle ricerche prima di decidere quale sia quello giusto per te. Anche le recensioni possono essere utili per scegliere l’opzione più adatta alle tue esigenze. 

Nel complesso, la performance media dei robo advisor è relativamente buona rispetto ad altre opzioni di investimento. Se cerchi un modo automatizzato per investire senza essere troppo coinvolto, un robo advisor potrebbe fare al caso tuo. Assicurati di confrontare attentamente le varie opzioni prima di prendere qualsiasi decisione. Del resto, investire comporta l’assunzione di rischi, quindi accertati che qualsiasi opzione sceglierai si adatti perfettamente ai tuoi obiettivi e ai tuoi livelli di tolleranza al rischio.

Robo advisor vs. consulenti finanziari

Se sei un principiante, ti starai chiedendo se utilizzare un robo advisor o un consulente finanziario. Entrambe le opzioni hanno vantaggi e svantaggi, quindi dovresti capire cosa può offrire ciascuna di esse.

I robo advisor sono servizi di investimento automatizzati che utilizzano algoritmi per gestire i portafogli senza alcuna interazione umana. Richiedono un impegno minimo da parte dell’utente, poiché tutto il lavoro viene svolto da un programma informatico. Il vantaggio principale dell’utilizzo di un robo advisor è la riduzione dei costi rispetto ai consulenti finanziari tradizionali. Solitamente applicano commissioni molto più basse rispetto a quelle dei consulenti umani, rendendole in molti casi più convenienti. Inoltre, possono fornire portafogli diversificati su misura per raggiungere obiettivi specifici, dando accesso a investimenti gestiti professionalmente come azioni ed ETF (exchange traded funds). Inoltre, i robo advisor offrono una maggiore comodità in quanto sono disponibili online 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Tra gli svantaggi dell’utilizzo di un robo advisor vi sono la mancanza di personalizzazione e le opzioni limitate per la creazione di un portafoglio o la selezione degli investimenti. Inoltre, è necessario avere fiducia nella tecnologia che sta dietro a questi servizi, quindi assicurati di fare qualche ricerca sui diversi fornitori prima di impegnare i tuoi soldi. 

In alternativa, i consulenti finanziari offrono una consulenza personalizzata basata sulla situazione e sugli obiettivi individuali. Spesso hanno accesso a prodotti più complessi, come rendite o investimenti alternativi, che potrebbero non essere disponibili attraverso i robo advisor, oltre a fornire indicazioni sulle imposte e sulla pianificazione patrimoniale che i robot non possono ancora replicare. 

Tuttavia, di solito rivolgersi a un consulente finanziario comporta commissioni più elevate rispetto a quelle che si pagherebbero per un servizio di robo advisor, a causa della loro esperienza nella gestione del patrimonio dei clienti nel tempo. Le commissioni possono variare dall’’1% al 2% a seconda del tipo di conto gestito, o anche di più se vengono forniti servizi aggiuntivi come la preparazione delle tasse o la consulenza per la pianificazione della pensione.  

In definitiva, scegliere tra un robo advisor e un consulente finanziario è una questione che dipende dal grado di controllo che vuoi avere sulle tue finanze rispetto alla convenienza e ai risparmi offerti dalle soluzioni automatizzate. Solo così potrai capire qual è l’opzione più adatta a te.

Robo advisor vs. fondi indicizzati

Se sei un trader alle prime armi, potresti chiederti quali siano le migliori opzioni di investimento per il tuo portafoglio. Due scelte popolari che hanno guadagnato terreno negli ultimi anni sono i robo advisor e i fondi indicizzati. Vediamole nel dettaglio per capire quale potrebbe essere quella giusta per te.

I robo advisor possono essere utilizzati sia dagli investitori principianti che da quelli esperti, poiché richiedono uno sforzo minimo. I robo advisor offrono una soluzione a basso costo con portafogli diversificati e personalizzati per soddisfare le esigenze individuali in base a fattori quali l’età, la tolleranza al rischio e gli obiettivi. 

Tuttavia, questi servizi possono comportare commissioni più elevate rispetto a risorse alternative come i fondi indicizzati o i fondi comuni di investimento. Inoltre, alcuni robo advisor offrono un’assistenza limitata rispetto ai consulenti finanziari tradizionali, che possono fornire consigli e indicazioni personalizzati in caso di necessità. 

I fondi indicizzati sono investimenti passivi che seguono un particolare indice di mercato o di settore. Questi tipi di investimenti tendono ad avere costi di gestione più bassi, poiché i gestori dei fondi non devono prendere decisioni attive per ottenere buoni risultati nel tempo. Tuttavia, questo significa che i rendimenti potrebbero non essere così elevati come quelli dei portafogli a gestione attiva creati con i robo advisor o con i consulenti finanziari tradizionali, a seconda delle condizioni di mercato in un determinato periodo.

In ultima analisi, nella scelta tra robo advisor e fondi indicizzati devi valutare che tipo di investitore sei. Forse preferisci un approccio più prudente, con un coinvolgimento minimo nella gestione del tuo portafoglio, o magari vuoi assumere un ruolo attivo nella ricerca di potenziali opportunità. Dovresti non solo affidarti alle recensioni degli altri, ma anche eseguire un’analisi approfondita prima di prendere una decisione definitiva.

Pro e contro dei robo advisor

Come qualsiasi altro strumento o servizio, anche i robo advisor hanno i loro pro e contro, che devono essere presi in considerazione prima di decidere se fanno al caso tuo.

Pro: 

• Basso costo: solitamente i robo advisor applicano commissioni molto più basse rispetto ai consulenti tradizionali. Questo li rende una valida opzione per chi vuole risparmiare sui costi di investimento pur avendo accesso a una consulenza professionale. 

• Automazione: con un robo advisor, tutte le decisioni di investimento possono essere gestite automaticamente dall’algoritmo informatico. Questo significa che non dovrai più preoccuparti di commettere errori o di perdere potenziali guadagni a causa della mancanza di competenze o di tempo.  

• Diversificazione: i robo advisor consentono di diversificare facilmente il portafoglio tra diverse classi di asset e settori, il che contribuisce a ridurre il rischio pur garantendo un potenziale rendimento nel tempo. 

• Accessibilità: molti robo advisor offrono applicazioni mobili che consentono di accedere ai propri conti da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento, rendendo più facile tenere sotto controllo i propri investimenti indipendentemente da dove ci si trova. 

• Ottimizzazione fiscale: la maggior parte dei robo advisor utilizza algoritmi avanzati che aiutano a ottimizzare l’efficienza fiscale, il che significa che meno soldi vanno in tasse e più soldi rimangono investiti nei mercati dove possono crescere nel tempo.

Contro: 

• Consulenza limitata: anche se molti robo advisor forniscono indicazioni utili per la selezione degli investimenti, non sono in grado di fornire consigli personalizzati in base alle esigenze individuali, come potrebbe fare una persona reale, e questo può limitare la capacità di alcuni investitori di prendere decisioni consapevoli sulle proprie finanze.

• Mancanza di interazione umana: per alcune persone non c’è niente di meglio che parlare con qualcuno esperto di finanza quando si tratta di scelte di investimento importanti. Questo non è possibile utilizzando un sistema robotizzato, perché non c’è nessuno in grado di rispondere direttamente alle domande o di fornire consigli personalizzati su situazioni complesse come potrebbe fare una persona reale.  

• Dipendenza dalla tecnologia: poiché questi servizi si basano molto sulla tecnologia (come gli algoritmi), eventuali problemi tecnici possono causare ritardi nell’elaborazione delle transazioni, che potrebbero portare a perdere opportunità o a subire perdite a seconda delle condizioni di mercato del momento. Questo non accade quando si lavora direttamente con un essere umano.

• Non adatto a tutti: alcuni tipi di investimenti, come le azioni, richiedono un monitoraggio più attivo rispetto ad altri e quindi potrebbero non essere adatti a tutti coloro che desiderano un sistema automatizzato di gestione dei propri fondi, poiché questi sistemi generalmente richiedono periodi più lunghi tra il ribilanciamento dei portafogli rispetto ai metodi manuali utilizzati dagli esseri umani. Questo potrebbe voler dire rinunciare a potenziali guadagni a causa della maggiore instabilità associata a certi asset durante i cicli di mercato a breve termine. 

• Nessuna garanzia di rendimento: in definitiva, niente è garantito quando si tratta di investire, indipendentemente dal fatto che sia fatto manualmente attraverso gli esseri umani o i robot, ma devi ricordare che le performance passate non garantiscono i risultati futuri in entrambi i casi, quindi non aspettarti troppo da nessuno dei due approcci e assicurati di svolgere una ricerca approfondita prima di impegnarti finanziariamente in qualcosa a lungo termine.

Commissioni dei robo advisor

Il costo di un robo advisor varia a seconda dei servizi, ma in genere è costituito da due componenti principali.

Commissione di gestione: di solito questa commissione è compresa tra lo 0,25% e lo 0,5% del patrimonio su base annua, anche se può essere inferiore o superiore. Ad esempio, se investi 10.000 euro, la commissione di gestione sarà compresa tra 25 e 50 euro all’anno, a seconda della percentuale applicata.

Rapporti di spesa dei fondi: quando investi in un robo advisor, i tuoi soldi vengono investiti in vari fondi che applicano commissioni in base al tuo patrimonio. Queste commissioni possono variare in modo significativo, ma in genere vanno dallo 0,05% allo 0,25% del portafoglio, con un costo annuo compreso tra 5 e 25 euro per ogni 10.000 euro investiti. Tuttavia, alcuni fondi possono addebitare costi maggiori. La società di gestione del fondo detrae queste commissioni proporzionalmente su base giornaliera e di solito non sono percepite dall’utente.

Anche se alcuni robo advisor possono addebitare commissioni accessorie per servizi speciali, solitamente non dovrai sostenere alcun costo aggiuntivo. Di conseguenza, l’acquisto e la vendita di fondi, il trasferimento di denaro dal tuo conto o la modifica della tua allocazione a causa di una variazione della tua tolleranza al rischio o dei tuoi obiettivi finanziari non comporteranno alcun costo aggiuntivo.

Quanti soldi si possono guadagnare con i robo advisor?

Il potenziale rendimento dell’investimento con i robo advisor dipende principalmente da una serie di fattori, come l’ammontare del denaro investito, la strategia di investimento utilizzata dal robo advisor e la performance delle attività sottostanti del portafoglio.

I robo advisor sono progettati per fornire portafogli di investimento diversificati in base agli obiettivi, alla tolleranza al rischio e alle preferenze di investimento del singolo investitore. Spesso questi portafogli sono composti da fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento, accuratamente selezionati e ottimizzati dagli algoritmi del robo advisor.

In termini di rendimenti, la maggior parte dei robo advisor mira a fornire rendimenti medi di mercato, che tendono ad aggirarsi intorno al 6-8% all’anno, a seconda del livello di rischio del portafoglio. Tuttavia, bisogna tenere presente che non ci sono garanzie quando si tratta di investire, e le fluttuazioni del mercato possono portare sia a perdite che a guadagni.

Gli investitori che optano per una strategia di investimento più aggressiva possono ottenere rendimenti più elevati, ma questo comporta un livello di rischio più alto. Per contro, gli investitori che scelgono una strategia più prudente possono ottenere rendimenti più bassi, ma anche correre meno rischi.

Occorre inoltre notare che i robo advisor applicano commissioni di gestione e possono anche incorrere in coefficienti di spesa derivanti dai fondi sottostanti del portafoglio. Queste commissioni possono variare notevolmente a seconda del robo advisor e della composizione del portafoglio, ma nel tempo possono incidere sui rendimenti potenziali. Pertanto, al momento di confrontare i robo advisor, è opportuno tenere conto delle commissioni e sceglierne uno che offra tariffe competitive.

Nel complesso, anche se non esiste una quantità fissa di denaro che gli investitori possono guadagnare con i robo advisor, questi rappresentano un’opzione accessibile e a basso costo per gli investitori che desiderano ottenere rendimenti medi di mercato riducendo al minimo il rischio. Come per ogni investimento, bisogna fare delle ricerche, scegliere un fornitore affidabile e valutare attentamente i propri obiettivi di investimento e la propria tolleranza al rischio prima di investire i soldi.