Giovedì UBS ha mantenuto il rating Buy su NYSE:NU, il titolo di Nu Holdings, noto anche come Nubank, con un obiettivo di prezzo stabile a 13,50 dollari. Il primo trimestre del 2024 dell'istituto finanziario ha mostrato un mix di performance nei suoi segmenti di prestito, con un aumento complessivo dei rapporti di prestito non performante (NPL).
Nu Holdings ha registrato un aumento del rapporto NPL di 20 punti base nel trimestre, al 6,3%, mentre il rapporto stage 3, che indica i prestiti con la massima probabilità di insolvenza, è aumentato di 35 punti base, al 7,1%. I prestiti con carta di credito hanno registrato un aumento più elevato dello stage 3 ratio, pari a 44 punti base, all'8,1%, a fronte di un calo di 30 punti base al 6,0% per i prestiti personali. Questo calo ha fatto seguito a un aumento significativo nel trimestre precedente.
L'early NPL ratio, che tiene conto dei prestiti scaduti da 15 a 90 giorni, ha registrato un'impennata di 90 punti base, raggiungendo il 5,0%, invertendo la tendenza alla costante contrazione dei trimestri precedenti. Anche la formazione di NPL e lo stadio 3 hanno registrato un aumento di 30 punti base ciascuno, raggiungendo rispettivamente il 3,3% e il 3,7%.
Inoltre, il costo del rischio di Nubank, una misura delle potenziali perdite finanziarie dovute al rischio di credito, è aumentato notevolmente al 16,3% dal 12,8% del quarto trimestre del 2023. Sebbene Nu Holdings non abbia rivelato ulteriori dettagli sui prestiti rinegoziati come nel trimestre precedente, la direzione ha indicato che la percentuale di questi prestiti è rimasta a livelli simili, pari a circa il 10% del saldo totale nel primo trimestre del 2024.
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Poiché UBS mantiene un outlook positivo su Nu Holdings con un rating "Buy", è interessante notare che la società è scambiata vicino ai massimi delle 52 settimane, con un prezzo di 12,09 dollari, pari al 95,2% di questo picco. Ciò è in linea con la forte performance dell'ultimo anno, come dimostra il 98,2% di rendimento totale del prezzo a un anno. Queste metriche suggeriscono la fiducia degli investitori nelle prospettive di crescita dell'azienda.
Dal punto di vista degli utili, Nu Holdings dovrebbe essere redditizia quest'anno e gli analisti hanno rivisto al rialzo gli utili per il prossimo periodo. Sebbene l'azienda sia quotata a un multiplo di guadagno elevato, con un rapporto P/E di 46,5, la crescita dei ricavi è impressionante, con un aumento del 92,43% negli ultimi dodici mesi a partire dal primo trimestre 2024. Questa crescita sostanziale, unita a un elevato margine di profitto lordo del 100%, sottolinea la forte efficienza operativa dell'azienda.
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