di Edward Taylor e Tom Sims e John O'Donnell
FRANCOFORTE (Reuters) - Deutsche Bank (DE:DBKGn) ha scoperto carenze nella capacità di identificare i clienti e la fonte della loro ricchezza.
E' quanto emerge da documenti interni, che Reuters ha avuto modo di vedere, più di un anno dopo che la banca tedesca è stata multata di quasi 700 milioni di dollari per aver consentito riciclaggio di denaro.
In due documenti riservati, datati 5 giugno e 9 luglio, Deutsche Bank illustra i risultati dei test su un campione di clienti della banca d'investimento in diversi paesi, inclusa la Russia.
Le analisi hanno riscontrato lacune nel processo di monitoraggio, che mira a soddisfare i cosiddetti requisiti "know your customer" (Kyc), una pietra miliare dei controlli anti-riciclaggio globali.
I regolatori di tutto il mondo chiedono alle banche di controllare i clienti in modo che i criminali non possano mascherare l'identità attraverso società e strutture complesse per riciclare denaro o eludere le sanzioni internazionali.
I documenti mostrano come la banca sia ancora alle prese con le procedure per assicurarsi di sapere con chi ha a che fare, in parte a causa del turnover del personale.
Nel rapporto di tredici pagine di giugno, che è stato condiviso con la Banca centrale europea (Bce), Deutsche Bank appura che in alcuni paesi -- Russia, Irlanda, Spagna, Italia e Sudafrica -- il tasso di "promozione" delle verifiche sui clienti è stato pari allo zero per cento.
Il tasso di passaggio misura la percentuale di documenti che soddisfano gli standard Kyc della banca. Deutsche Bank punta al 95%, secondo i documenti.
Hui Chen, ex esperto di conformità del dipartimento di giustizia Usa, afferma che questo obiettivo è grosso modo in linea con altre banche internazionali.
La banca ha detto a Reuters che i documenti hanno mostrato che i processi erano troppo complessi, ma che sta apportando miglioramenti, e che i controlli generali per prevenire reati come il riciclaggio di denaro sono efficaci.
"Abbiamo ancora bisogno di migliorare in termini di processi interni", afferma l'istituto tedesco. "Ciò che i documenti dimostrano è che i nostri processi interni sono ancora troppo complicati. Non è una questione di efficacia, ma di efficienza dei nostri processi".
I dirigenti di Deutsche Bank si sono incontrati con la Bce a fine luglio per discutere le procedure di controllo, secondo una fonte a conoscenza della situazione. La Bce e il regolatore tedesco BaFin non hanno voluto commentare.
Le banche sono state multate per miliardi di dollari per negligenze nella sorveglianza, compresa la mancata identificazione dei clienti.
Nel gennaio 2017, Deutsche Bank ha accettato di pagare alle autorità statunitense e britannica sanzioni per 630 milioni di dollari in relazione a scambi fittizi tra Mosca, Londra e New York, che, secondo le accuse, sono stati utilizzati per riciclare 10 miliardi di dollari di provenienza russa.
La Fed nel maggio 2017 ha multato la banca tedesca per altri 41 milioni di dollari per non aver garantito che i sistemi rilevassero il riciclaggio di denaro sporco.
SOTTO PRESSIONE
Deutsche Bank è sotto pressione dopo tre anni consecutivi di perdite e lo scorso anno ha accettato di pagare 7,2 miliardi di dollari per chiudere un'inchiesta sulla vendita di titoli ipotecari nel periodo precedente la crisi finanziaria del 2008.
La banca ha conosciuto cambiamenti di gestione e una recente revisione strategica, che include migliaia di tagli di posti di lavoro e un ridimensionamento dell'attività di investimento.
Il documento di giugno evidenzia diversi problemi in Russia, tra cui una "mancanza di verifica dell'indirizzo e dell'esistenza del cliente" e una "mancanza di verifica per poter fare una valutazione della fonte di finanziamento del cliente". Inoltre, individua una carenza di indagini sul fatto che un cliente sia una "persona politicamente esposta".
Le regole per combattere la criminalità finanziaria richiedono alle banche di identificare tali persone perché presentano un rischio più elevato di corruzione in virtù della posizione che occupano. Queste figure politiche potrebbero anche essere l'obiettivo delle sanzioni internazionali.
Nella sentenza del 2017 contro Deutsche Bank per le operazioni "speculari", i regolatori finanziari di New York hanno criticato l'istituto per "diffuse e ben note debolezze nei processi Kyc", sottolineando l'insufficienza degli standard delle operazioni in Russia.
Sul tema è in corso un'indagine del dipartimento di giustizia Usa.
In una risposta scritta a Reuters, Deutsche Bank dichiara: "Non stiamo lottando contro le procedure pensate per aiutare a prevenire il riciclaggio di denaro sporco e altre azioni criminali. Le nostre procedure per identificare il potenziale riciclaggio di denaro e i rischi Kyc sono molto efficaci".
La banca ha diversi livelli di difesa per individuare il crimine, come il monitoraggio dei movimenti di fondi per transazioni sospette, aggiunge una persona vicina alla situazione.
IL PESO DEL TURNOVER DEL PERSONALE
Christian Sewing, che è diventato l'amministratore delegato della banca in aprile, ha promesso di affrontare le debolezze nei controlli. A giugno l'AD ha detto che le debolezze erano "sorte in molti anni... Non siamo ancora dove vogliamo essere, ma ci stiamo costantemente arrivando".
Deutsche Bank ha in programma di lavorare con i regolatori sulle scadenze per migliorare le procedure, dice la fonte a conoscenza diretta della questione.
I documenti interni mostrano la portata della sfida e mettono in evidenza le difficoltà pratiche che sorgono a seguito dei cambiamenti dello staff negli Stati Uniti e in Irlanda.
"Questa è una nuova squadra", dice il rapporto di giugno, riferendosi alla Spagna. Una problematica simile, legata al turnover del personale, viene evidenziata negli Usa.
Deutsche Bank dichiara di non essere "vincolata dall'organico", di aver aumentato il numero di dipendenti coinvolti in Kyc e che il turnover del personale non è superiore alla media.
Inoltre, la banca ha apportato miglioramenti. Il rapporto di luglio mostra che il tasso di passaggio in Russia è salito al 67% dopo aver assunto dei revisori dei conti.
Ma carenze sono emerse altrove. Le revisioni delle procedure Kyc contenute nel documento hanno portato a una riduzione dei tassi di passaggio in sei delle quattordici località evidenziate, inclusi Paesi Bassi e Stati Uniti.