In risposta all'inflazione, l'IRS ha annunciato un aumento del limite dei contributi 401(k) per il 2024, consentendo ai lavoratori di risparmiare di più per la pensione. A partire dal prossimo anno, gli individui potranno contribuire ai loro piani 401(k) fino a 22.500 dollari, con un aumento di 500 dollari rispetto al limite precedente. Tuttavia, il limite di contribuzione "catch-up" per chi ha più di 50 anni rimarrà invariato a 7.500 dollari.
L'adeguamento significa che i lavoratori più anziani potranno risparmiare fino a 30.500 dollari in un piano 401(k) tradizionale al lordo delle imposte nel 2024, riducendo così il loro reddito imponibile. David J. O'Brien ha sottolineato i notevoli vantaggi che i risparmiatori più giovani e con un alto reddito potrebbero ottenere nel tempo approfittando di questo extra di 500 dollari all'anno.
L'aumento si applica anche a piani di risparmio pensionistico simili, come il 403(b) e il piano di risparmio privato a disposizione dei dipendenti federali. I dati di Vanguard indicano una tendenza alla crescita della partecipazione ai piani pensionistici, con un tasso di partecipazione dell'83% nel 2022 rispetto al 72% di cinque anni prima.
Nonostante questa tendenza positiva tra alcuni gruppi di reddito, il rapporto di Vanguard mette in luce anche una disparità nei tassi di risparmio tra le diverse fasce di reddito. Mentre oltre il 95% dei lavoratori che guadagnano più di 150.000 dollari ha contribuito ai propri piani, meno della metà di quelli che guadagnano meno di 15.000 dollari lo ha fatto. Alicia Munnell ha sottolineato che il sistema sembra avvantaggiare in modo sproporzionato i lavoratori con un reddito più elevato.
Gli esperti finanziari consigliano ai singoli individui di raggiungere almeno il contributo massimo del proprio datore di lavoro per beneficiare appieno dei piani pensionistici sponsorizzati dall'azienda. Sia la signora Alt che Kyle McBrien raccomandano un approccio strategico al risparmio che bilanci le esigenze attuali con la sicurezza finanziaria futura. McBrien suggerisce di iniziare con contributi modesti e di aumentarli progressivamente ogni anno.
Infine, è importante notare un recente aggiornamento relativo alla legge Secure 2.0. Inizialmente la legge prevedeva che i contribuenti con reddito elevato dovessero versare i contributi "catch-up" come contributi Roth al netto delle imposte a partire dal 2024. Tuttavia, l'IRS ha ora posticipato questo requisito al 2026. In un'altra mossa volta a incoraggiare il risparmio previdenziale, l'anno prossimo il limite di contribuzione all'IRA sarà portato a 7.000 dollari.
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