Investing.com -- Secondo un rapporto pubblicato oggi dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), i mutuatari che optano per il rifinanziamento ipotecario con prelievo di liquidità sperimentano inizialmente un significativo aumento dei punteggi di credito. Sebbene i punteggi diminuiscano gradualmente nel tempo, rimangono costantemente al di sopra dei livelli pre-rifinanziamento. Il rapporto ha analizzato i dati dei mutuatari dal 2014 al 2021.
Lo studio conferma che i mutuatari che effettuano prelievi di liquidità utilizzano frequentemente i fondi rifinanziati per ripagare altri debiti, in particolare debiti su carte di credito e prestiti auto. Il capitale proprio della casa, che rappresenta una fonte sostanziale di risparmio per i proprietari di casa ed è la terza attività finanziaria più comune per le famiglie, può essere accessibile attraverso un rifinanziamento con prelievo di liquidità. Ciò consente ai proprietari di casa di estinguere altri debiti o finanziare riparazioni domestiche necessarie. Tuttavia, comporta anche il rischio di pignoramento se i debiti non ipotecari vengono pagati con debito ipotecario.
Il rapporto del CFPB ha evidenziato diversi risultati chiave:
- La ragione più comune per il rifinanziamento con prelievo di liquidità, come citato dai mutuatari, era "pagare altre bollette o debiti". Tra il 2014 e il 2019, oltre il 50% dei mutuatari che hanno effettuato prelievi di liquidità ha scelto questa motivazione nel National Survey of Mortgage Originations. Nel 2020 e nel 2021, la cifra era superiore al 40%. La seconda ragione più comune era "riparazioni domestiche o nuove costruzioni".
- I mutuatari che effettuano prelievi di liquidità hanno tipicamente profili di debito diversi rispetto ad altri proprietari di casa. Prima della transazione ipotecaria, i mutuatari che hanno effettuato prelievi di liquidità avevano saldi medi delle carte di credito di circa $4.000 più alti. Tuttavia, i loro saldi medi dei prestiti studenteschi erano circa $4.000 più bassi. I saldi medi dei prestiti auto erano simili per entrambi i gruppi.
- I mutuatari che hanno effettuato prelievi di liquidità hanno sperimentato una significativa riduzione del loro carico di debito e un forte aumento dei punteggi di credito al momento del rifinanziamento. Questi mutuatari hanno visto grandi diminuzioni nei saldi delle carte di credito e dei prestiti auto durante il rifinanziamento, ma non nei loro saldi dei prestiti studenteschi. Nel trimestre successivo al rifinanziamento, i loro punteggi di credito sono aumentati notevolmente. Sebbene i saldi delle carte di credito e i tassi di utilizzo siano tornati verso i livelli pre-rifinanziamento nell'anno successivo al rifinanziamento, non hanno raggiunto il livello pre-rifinanziamento. Anche i punteggi di credito sono diminuiti nell'anno successivo al rifinanziamento, ma sono rimasti al di sopra dei livelli pre-rifinanziamento.
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