È il dilemma degli investitori: è davvero possibile diventare milionari investendo nel mercato azionario, e se sì in che modo?
Sebbene molti siano attratti dal mercato azionario per il potenziali profitti e ritorni sul capitale con un minimo sforzo, non è detto che vada sempre così. Molti consulenti finanziari, banche e fornitori di servizi finanziari hanno un incentivo a promuovere l’idea che si possa diventare ricchi investendo nel mercato azionario. Il loro sostentamento dipende dalla capacità di attirare potenziali clienti e a volte il materiale pubblicitario può essere fuorviante.
Oltre ai professionisti bene intenzionati, ci sono molti truffatori professionisti che promettono ritorni impossibili in un lasso di tempo breve, giusto il tempo necessario per scappare via con il bottino.
Dunque, dopo aver considerato tutto questo, qual è la probabilità di diventare milionario nel mercato azionario? Oggi vedremo quanto tempo potrebbe volerci e di quanto capitale bisognerebbe disporre per raggiungere la cifra a 6 zeri con il mercato azionario.
Può un “Mario Rossi” qualunque diventare milionario?
Prima di tutto, ci concentreremo sull’andamento dell’S&P 500, l’indice statunitense delle grandi imprese. Delle ricerche approfondite hanno mostrato che l’out-performing dell’S&P 500 nel lungo periodo è molto difficile, e vogliamo vedere se un “Mario Rossi” qualunque può diventare davvero milionario. Reinvestiremo tutti i dividendi sul mercato.
In secondo luogo, dobbiamo dare per assunto alcuni ritorni sul mercato azionario in base all’andamento passato. Come è scritto in molti avvisi e disclaimer, la performance passata non è indicativa per la performance futura, ma per questo esercizio teorico lo sarà.
In terzo luogo, investiremo senza considerare le tasse. Adegueremo inoltre i ritorni all’inflazione, per assicurarci di avere un milione di dollari in potere di acquisto, non in valore nominale.
Dare una risposta alla domanda, anche un semplice sì o no, richiede una certa ginnastica mentale, e ancora non abbiamo iniziato a fare i calcoli …
Quanto velocemente crescono gli investimenti?
Negli ultimi 70 anni il tasso di crescita annuo composto dell’S&P 500 (CAGR) è del 7,56%, dopo adeguamenti all’inflazione e il reinvestimento dei dividendi. In pratica, ciò significa che negli ultimi 70 anni, sostituendo tutte le bolle, i crash e l’inflazione con una crescita stabile del 7,56%, saremmo al punto esatto in cui siamo oggi.
Basandoci su questo tasso, possiamo calcolare quanto tempo è necessario a fare un milione di dollari considerando tre variabili: il capital iniziale investito, l’investimento annuo aggiuntivo e gli anni necessari a comporre il capitale.
Partiamo con un esempio facile. Con un investimento iniziale di 1.000 dollari ed il CAGR del 7,56%, ci vorrebbero 95 anni per superare la soglia del milione di dollari. Per adesso, con 1.000 dollari, è possibile creare un milionario alla quinta generazione. Diciamo che non è esattamente quello che intendevamo per diventare un milionari. Con un investimento iniziale di 10.000 dollari, ci vorrebbero 64 per raggiungere 1 milione. Di nuovo, siamo ancora lontani.
Quanto bisogna investire?
La domanda dunque diventa, quanto bisogna investire inizialmente per diventare milionario in un lasso di tempo più ragionevole, diciamo 10, 20, 30, e 40 anni.
Per diventare milionario in 10 anni, bisognerebbe investire 485.000. Ce ne vogliono 235.000 per riuscirci in 20 anni, 115.000 per farcela in 30 e 55.000 in 40 anni.
Ora, consideriamo uno scenario più comune, quello di un investimento iniziale più piccolo, con delle aggiunte annue. Di nuovo, iniziamo dal minimo.
Con un investimento iniziale di 1.000 dollari e l’investimento di altri 1.000 ogni anno (83 dollari al mese), ci vorranno 58 anni per arrivare a un milione di dollari. Non è eccezionale, ma sicuramente meglio dei 95 anni visti sopra. Con un investimento iniziale di 10.000 e l’investimento di altri 3.000 dollari all’anno (250 dollari al mese), ci vorranno 41 anni per arrivare a un milione di dollari.
Per quelli che non vogliono investire un capitale iniziale ma che vogliono risparmiare mensilmente cifre più importanti, è possibile diventare milionari investendo 1.000 dollari al mese per 27 anni. In questi 27 anni, avrai investito 324.000 dollari e ne avrai guadagnato 726.000 dal mercato azionario. Aggiungendo un investimento iniziale di 100.000, si recuperano 7 anni, arrivando a un milione di dollari in 20 anni.
Infine, con un investimento iniziale di 100.000 dollari e 25.000 da investire ogni anno, la soglia del milione di dollari è raggiungibile esattamente in 15 anni.
Tutte le opzioni
Ecco una tabella riassuntiva con le opzioni che abbiamo descritto:
*Calcoli basati su un CAGR S&P del 7,56%, il CAGR degli ultimo 70 anni
Diventare milionario investendo nel mercato azionario è possibile, ma ci vuole del tempo. Non esistono scorciatoie per diventare ricchi e il capitale si accumula nel tempo. E poi, si sa, più capitale c’è a disposizione, meno tempo ci vorrà per raggiungere l’ambita soglia.