Qual’è il tuo Obiettivo di vita?
Prova a pensarci, quali sono i traguardi che vorresti raggiungere, perché stai investendo il tuo tempo e il tuo denaro?
Stiamo parlando di un argomento affascinantissimo della propria finanza personale.
Approfondiamo oggi il tema, mettendo alla luce alcuni dei possibili obiettivi che una persona può, o potrebbe, darsi. Mi raccomando di prestare attenzione, poiché parlerò di te in questa puntata, delle tue paure e dei suoi desideri.
Per quale motivo parlare di questo argomento? La ragione è che, nonostante spessissimo parliamo di quanto sia importante porsi degli obiettivi concreti e raggiungibili, e di come questi rappresentino la spinta che ci manda avanti, spesso incontro clienti che mi raccontano di non averci mai pensato.
“Voglio lasciare i miei soldi a crescere”, oppure “non ho un reale scopo”. Successivamente è il compito di un buon consulente andare ad approfondire il tema e parlare di quelli che potrebbero essere degli obiettivi di vita ai quali il cliente non aveva ancora pensato.
Preciso subito: siamo 60 milioni di persone in Italia, diverse miliardi nel mondo, ognuno ha la sua vita, la sua storia e le sue aspirazioni. Ognuno di noi è unico, in un certo senso.
Ma allora perché parlare di alcuni obiettivi tipici? Ci sono differenti ragioni, legati alla cultura e al tempo nel quale viviamo, che ci fanno propendere verso alcuni desideri.
Ma non perdiamo ancora altro tempo e vediamo assieme quelli che potrebbero essere alcuni obiettivi che già hai in mente, o a cui non avevi ancora mai pensato.
Con l’esperienza in questo campo ci si accorge che i traguardi che una persona si dà spesso ricadono in uno di questi 4 macroargomenti: l’aumento, il miglioramento, la protezione, il passaggio.
Ovviamente si tratta di categorie che, in maniera semplicistica, sto riportando, ma la mente umana è molto più complessa di così e spesso prende decisioni per più ragioni diverse contemporaneamente. Quindi è ovvio che stiamo semplificando il discorso.
Detto ciò, iniziamo con il parlare del Miglioramento.
Cos’è il Miglioramento? In questo caso si intende come il Miglioramento di vita, ossia raggiungere determinati elementi che aiutano la nostra vita ad essere più stabile e meno soggetta a problemi di terza natura.
Un esempio importante è la ricerca di una seconda entrata, possibilmente passiva.
Avere un’entrata, o se si vuole, una rendita alternativa al nostro lavoro, non solo è importante, ma anzi è fondamentale, per i seguenti motivi:
N.1 Ci permette di aumentare il nostro cashflow familiare, il quale non dipenderà più solo dal nostro lavoro.
N.2 Ci rende più liberi dal nostro impiego, e più al sicuro nel caso in cui la nostra attività dovesse incrinarsi o dovessimo venire licenziati.
Avere una rendita alternativa che può derivare dal mondo finanziario o immobiliare, da un business o da un secondo lavoro è un ottimo modo per diversificare, tutelarci e vivere più sereni.
Ovviamente bisogna sempre avere in chiaro che nessun pasto è gratis e che se vogliamo raggiungere tale obiettivo dobbiamo mettere in gioco molte delle nostre risorse.
Nel caso di un investimento convenzionale stiamo parlando di un capitale importante che abbiamo raccolto negli anni. Nel caso di un secondo lavoro o un business dobbiamo impiegare il nostro tempo e il nostro lavoro.
Tutto sta nel definire quanto passiva vogliamo rendere la nostra entrata aggiuntiva.
Ovviamente, se parliamo di investimenti, la somma di cui stiamo parlando cresce vertiginosamente, se vogliamo una rendita stabile con il nostro capitale che non decresce negli anni. Ma se non abbiamo ad oggi quel capitale l’unica cosa che possiamo fare è iniziare a risparmiare ed investire nell’ottica di portare a crescere quel capitale, per poi metterlo a rendita.
Per questo è importante avere già in chiaro il nostro obiettivo, perché dobbiamo sapere quanti anni e quanto impiego di denaro ci mancano per raggiungerlo, non è una cosa che si fa dall’oggi al domani.
Sempre nell’ottica del miglioramento poi, possiamo avere un obiettivo più lontano nel tempo, come un accantonamento per una pensione futura che si vada ad integrare al nostro sistema pensionistico pubblico, già traballante di suo.
In questo caso il nostro impegno dovrà essere costante e puntato verso il lunghissimo termine, specie se si è giovani. Un Piano di Accumulo Capitale, o se preferite un PAC può essere la strada migliore per tutti quelli che iniziano oggi a lavorare e si prefigurano un investimento a lungo termine.
Accantoniamo ora il Miglioramento e passiamo adesso alla Protezione.
Possiamo immaginarlo da soli, la Protezione significa tutelarsi da tutti quegli eventi esterni che possano minacciare la nostra vita e quella dei nostri familiari.
Si tratta di obiettivi che, purtroppo, molti di noi non prendono in considerazione nel giusto modo, poiché, se si verificano, rischiano concretamente di mettere a repentaglio tutto ciò che negli anni abbiamo così faticosamente costruito.
Ma andiamo con ordine.
La prima Protezione che tutti, e sottolineo tutti, noi dovremmo avere è quello nei confronti dell’inflazione, e non c’è periodo migliore che questo 2022 per parlarne.
Partiamo da un assunto: l’inflazione è la perdita del potere di acquisto di un capitale, oppure l’aumento generalizzato dei prezzi, il risultato non cambia.
Cosa significa? Che se ieri con 1000 € potevo acquistare un certo quantitativo di cose, oggi con quei 1000 € ne posso acquistare meno, e questo mi rende progressivamente più povero.
L’inflazione è un fenomeno continuo, che diventa più o meno importante a seconda del periodo.
Quest’anno il fenomeno è particolarmente importante, con un’inflazione che, in Italia solo da inizio anno, è aumentata di più del 6%.
Questo è un problema per noi.
Dunque in qualche modo dobbiamo metterci al riparo e, se non c’è altro modo che investire i nostri capitali, specie se ne abbiamo di particolarmente grandi ed importanti. Un patrimonio liquido di 1.000.000 € sta ricevendo una bella batosta dall’inflazione, per cui c’è necessità di investire.
Ovviamente ci si espone al rischio con l’investimento, è ovvio, ma in primo luogo il rischio va gestito, o personalmente o facendosi accompagnare da un professionista nel settore; in secondo luogo invito a riflettere su cosa sia meglio, se essere soggetti a delle fluttuazioni di mercato, che possono essere gestite aumentando o diminuendo l’esposizione del nostro portafoglio, oppure avere il 100% di possibilità di perdere progressivamente soldi (inteso come potere di acquisto)?
Il secondo argomento relativo alla Protezione è, invece, legato al concetto di rischio.
Purtroppo pochi ci pensano abbastanza, ma il rischio concreto di fare un incidente e lasciare moglie e figli con pochi soldi e con un mutuo da pagare è molto più frequente di quanto non si pensi, e molto più impattante di vedere un - 2% sullo schermo del nostro monitor.
Ci sono delle situazioni che la gente crede sempre non toccheranno a lui, poi arrivano e si rischia di mettere tutti in una situazione davvero davvero difficile…se non ci si è protetti prima.
Proteggersi in questi campi, con delle somme, tra l’altro, irrisorie rispetto ai benefici che ci possono portare, non è solo consigliato, ma anzi fortemente raccomandato.
Passiamo alla terza categoria, il Passaggio.
Noi esseri umani siamo portati a concepire ciò che facciamo in ottica di costruire qualcosa che poi lasceremo ad altri quando non ci saremo più.
Siamo fatti così, la nostra società è strutturata in questo modo.
Anche il semplice accantonare capitale per mandare nostro figlio all’Università è intrinsecamente collegato a metterlo nelle giuste condizioni per potersela cavare in questo mondo.
Soprattutto ad una certa età quindi è naturale iniziare ad avere un chiaro obiettivo di vita: dopo aver raccolto, guadagnato, speso, costruito e vissuto, arriva il momento di ragionare sul come prepararsi al passaggio del nostro Patrimonio verso i nostri discendenti.
Se posso dare un piccolo consiglio, anche in questo caso, l’Italia è un Paese molto articolato quando si fa riferimento alla successione, per cui vi consiglio vivamente di farvi assistere in questo genere di pianificazione.
E concludiamo con il parlare dell’Aumento.
Da non confondere con il Miglioramento, per Aumento si intende l’aumento del proprio tenore di vita, che spesso viene percepito dalle persone, a torto o a ragione, con il raggiungimento derivante dall’acquisto di beni particolari, come la casa più grande o la macchina nuova.
Se questo significhi poi un aumento concreto del tenore di vita di una persona questo è tutto da verificare, fatto sta che anche questo genere di acquisti, benché non siano indispensabili per vivere, necessita di una pianificazione finanziaria.
È sbagliato investire per acquistare una macchina nuova? Assolutamente no. Sbagliato sarebbe dire che, dato che la macchina nuova è una spesa accessoria, si può anche acquistare senza averlo prima pianificato.
Quello che vorrei passasse da questa puntata è che non importa quanto siano materiali i vostri desideri, se proprio li abbiamo allora tanto vale prenderne atto e agire in maniera strategica.
Il discorso della casa invece è un po’ più complesso dei beni come la macchina, la vacanza costosa o le cene al ristorante, per ovvi motivi che possiamo ben intuire.
Spero che questa puntata vi sia stata utile e vi abbia aiutato a ragionare su quelli che sono i vostri Obiettivi di vita.