Investing.com -- Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha annunciato oggi importanti azioni per proteggere i consumatori da pratiche illegali sulle carte di credito e aiutarli a risparmiare su interessi e commissioni. L'agenzia ha avvertito che alcune società di carte di credito che gestiscono programmi di premi potrebbero infrangere la legge, ad esempio svalutando illegalmente i punti premio e le miglia aeree.
Il CFPB ha anche pubblicato una nuova ricerca che mostra come le carte di credito al dettaglio, che spesso offrono premi e programmi fedeltà specifici per negozi, addebitino tassi di interesse notevolmente più alti rispetto alle carte tradizionali. Inoltre, l'agenzia ha introdotto un nuovo strumento, Explore Credit Cards, per aiutare i consumatori a trovare i migliori tassi di carte di credito sia per le carte a premi che per quelle tradizionali. Questo strumento permette ai consumatori di confrontare oltre 500 carte di credito utilizzando dati imparziali e completi.
"I grandi emittenti di carte di credito troppo spesso giocano a nascondino per attirare le persone verso carte ad alto costo, aumentando i propri profitti mentre negano ai consumatori i premi che hanno guadagnato", ha dichiarato il direttore del CFPB Rohit Chopra. "Il CFPB sta prendendo di mira le tattiche di adescamento e promuovendo una maggiore concorrenza nei mercati delle carte di credito per proteggere i consumatori e offrire alle persone più scelta."
Le azioni del CFPB arrivano durante l'intensa stagione di shopping e viaggi di fine anno, quando le emissioni di carte al dettaglio spesso raggiungono il picco a causa degli alti volumi di vendite al dettaglio e delle promozioni durante le festività.
Il CFPB ha anche preso provvedimenti contro emittenti come American Express e Bank of America (NYSE:BAC) per pratiche illegali relative ai programmi di premi delle carte di credito. L'agenzia continuerà a monitorare questi programmi e ad adottare le necessarie misure su queste questioni, se opportuno.
Secondo la nuova ricerca del CFPB, le carte di credito al dettaglio rappresentano una parte significativa del mercato delle carte di credito al consumo. Un conto su quattro di carte di credito è una carta al dettaglio con marchio privato, con oltre 160 milioni di conti aperti nel 2024. Il CFPB ha scoperto che queste carte al dettaglio, più dell'80% delle quali sono emesse da quattro grandi banche, sono più costose delle carte per uso generale.
Il CFPB ha anche lanciato Explore Credit Cards, uno strumento che aiuta le persone a fare confronti diretti sulle opzioni nel mercato delle carte di credito, utilizzando dati aperti. A differenza dei siti di confronto esistenti che possono presentare una selezione limitata di carte con elevate commissioni annuali e tassi APR, il nuovo strumento del CFPB fornisce dati imparziali e completi per oltre 500 carte, e i dati sono disponibili per tutti.
Lo strumento affronta la mancanza di concorrenza sui prezzi nel mercato delle carte di credito: nonostante le significative differenze di tasso tra gli emittenti che servono clienti simili, le persone non possono facilmente confrontare i tassi di interesse prima di fare domanda. Consentendo ai consumatori di esplorare le carte in base alla fascia di punteggio di credito, ai tassi di interesse, alle commissioni e alle offerte di premi, lo strumento offre anche ai consumatori un maggior grado di certezza nella ricerca di carte adatte alla loro situazione.
Il CFPB sta anche invitando più aziende a contribuire al set di dati, per assicurarsi che le informazioni possano andare oltre il marketing sulle piattaforme a pagamento.
Il CFPB ha precedentemente utilizzato gli stessi dati di confronto per mostrare che i 25 maggiori emittenti di carte di credito addebitavano tassi di interesse dall'8 al 10 percento più alti rispetto alle banche più piccole e alle credit union - una differenza che può costare al titolare medio della carta da €400 a €500 all'anno. Richiedendo agli emittenti di riportare il loro effettivo tasso di interesse medio per fascia di credito e rendendo questi dati pubblici, le persone hanno accesso alle informazioni per trovare i migliori tassi in base alla loro situazione e alle loro esigenze.
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