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COME DIFENDERE I NOSTRI RISPARMI? DUE SOLUZIONI A CONFRONTO

Da Cristian SaiuPanoramica mercato04.12.2023 20:53
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COME DIFENDERE I NOSTRI RISPARMI? DUE SOLUZIONI A CONFRONTO
Da Cristian Saiu   |  04.12.2023 20:53
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Salve a tutti i lettori,

mai come negli ultimi mesi i nostri soldi sui conti correnti sono stati così a ‘’rischio’’ e non per la solidità degli istituti di credito ma per l’impatto negativo dell’inflazione sugli stessi.
Condizionando l’inflazione il potere d’acquisto dei nostri risparmi e visto l’aumento della stessa al 8,1% nel 2022 (la più alta in Italia dal 1985), è lecito preoccuparsi.
Possiamo tranquillamente affermare che non è sicuramente una scelta saggia quella di tenere la nostra liquidità ferma sul conto corrente dove, nonostante i rialzi dei tassi, le banche continuano a non pagare interessi.
Oggi vorrei mettere a confronto due soluzioni a questo problema: una, di cui si sente tantissimo parlare, ovvero i CONTI DEPOSITO e un’altra, meno conosciuta, inerente agli ETF MONETARI.

CONTO DEPOSITO

È un conto bancario che ha come scopo quello di generare un guadagno dagli interessi corrisposti sul patrimonio versato. Questi conti possono essere svincolabili consentendo un prelievo in qualunque momento, o vincolati dove si rinuncia quindi per un certo arco di tempo alla disponibilità della somma. 
Essendo personalmente restio ai vincoli sui miei risparmi personali oggi prenderò in esame i conti deposito svincolabili.

Ecco alcune caratteristiche principali:

DURATA VINCOLO: 3/4 ANNI;
TASSO: 4,20% annuo (tasso netto 3,10% annuo);
SVINCOLO: sugli importi svincolati non verrà pagato alcun interesse;
INTERESSI: gli interessi saranno versati a fine vincolo.

ETF MONETARI

Gli etf monetari investono in un portafoglio di titoli (azioni o obbligazioni) e convertono giornalmente il rendimento al tasso a brevissimo termine €str, sviluppando giorno per giorno un interesse.
Il tasso €str è il tasso a brevissimo della BCE che al momento è del 3,90% annuo.



Sopra indicato l’andamento di XEON (ETF monetario): la salita risulta determinata dall’aumento dei tassi d’interesse. Quando la BCE inizierà con i primi tagli, l’inclinazione si farà meno ripida, diminuendo quindi il rendimento dello strumento.
 
DURATA VINCOLO: Non presente vincolo;
TASSO: 3,90% annuo (tasso netto 3,40% annuo)
SVINCOLO: in qualsiasi momento è possibile vendere le proprie quote dell’ETF.
INTERESSI: gli interessi vengono sviluppati giornalmente dallo strumento.
 
Facciamo ora un confronto tra le due soluzioni:
 
DURATA VINCOLO: i conti deposito con il rendimento indicato hanno solitamente un vincolo di durata intorno ai 3 o 4 anni, mentre gli ETF non hanno vincoli e possono essere acquistati e venduti tramite qualsiasi Banca come un normale titolo.
TASSO: i conti deposito garantiscono un tasso netto del 3,10% per tutta la durata del vincolo, il tasso netto annuo degli ETF è sicuramente maggiore in quanto strumenti come XEON investono in titoli di stato e permettono quindi una tassazione agevolata al 12,5% sulla plusvalenza, per contro il rendimento di questi strumenti varia al variare dei tassi della BCE.
SVINCOLO: i conti deposito non pagano interessi sulle somme prelevate prima della scadenza, mentre le quote degli ETF monetari possono essere vendute in qualsiasi momento con il riconoscimento degli interessi sviluppati giorno per giorno.
INTERESSI: nei conti deposito gli interessi saranno versati a fine vincolo, negli ETF monetari gli interessi vengono sviluppati giornalmente.
 
Reputo queste due opzioni interessanti a seconda dell’obiettivo che il risparmiatore si pone, entrambe ottime scelte per proteggersi da un nemico silenzioso come l’inflazione.

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