A grande richiesta, ho deciso oggi di fare un’analisi molto particolare, sperando possa essere di vostro gradimento. In particolare, utilizzando come strategia quella dei piani di accumulo, ho inserito un calcolo effettuato su un versamento mensile di 200 euro, su orizzonte temporale di 10 anni (per quanto mi riguarda un orizzonte minimo per chi sta considerando il PAC) e come asset sottostante l’indice S&P 500.
Vedremo oggi 4 scenari diversi, utilizzando il caso di Antonio (nome di fantasia) ovvero:
- Crash scenario: (1999 – 2009) Antonio è l’investitore più sfigato della terra, non solo perché si prende la decade peggiore della storia dei mercati, ma perché la conclusione del suo Piano di accumulo avviene dopo un -50% dei mercati azionari, e proprio a marzo 2009, nel punto più basso in assoluto
- Worst scenario: (2010 – 2020) Antonio è sempre sfortunato, ma un po' meno, il problema è che anche qui ha un timing da gatto nero che attraversa la strada, perché il suo Piano di accumulo termina a marzo 2020, ovvero anche qui proprio nel punto di minimo del Periodo Covid, con i mercati a -35% (se avesse aspettato solo un mese in più mannaggia….)
- Base Scenario: (2013 – 2023) Antonio in questa terza casistica inizia ad essere finalmente un “normale investitore”, ovvero vive di alti e bassi (prende in fatti verso il settimo anno di PAC un -35% da periodo Covid, ed anche il Bear Market del 2022, cose che capitano)
- Best Scenario: (2007 – 2017) Antonio qui prende una delle situazioni migliori in assoluto per chi inizia un Piano di accumulo, un bel crollo iniziale (crisi subprime) e poi un mercato rialzista duraturo
Vediamo quindi i risultati di Antonio nei 4 scenari…
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CRASH SCENARIO
Nello scenario peggiore della storia, Antonio conclude il suo Piano di accumulo con una perdita del 32.32%. Certo, considerato quello che ha appena vissuto (mercati a -50/55%), forse è pure sollevato. In ogni caso, potrà decidere di attendere ancora 1-2 anni vista la situazione, ma probabilmente non lo farà, spaventato e sicuro del fatto che “sui mercati non si guadagna mai”, vai a spiegargli quanta sfortuna ha avuto a livello statistico.
WORST SCENARIO
Qui tutto sommato va molto bene alla fine, ma ti resta quell’amaro in bocca di chi all’ultimo minuto subìsce il gol e perde la partita, perché “proprio” alla fine mi arriva un -35% in faccia. E’ il Pac dei rimpianti, ma tutto sommato del sollievo (poteva andare peggio, faccio comunque un ottimo risultato, con un +65.33%)
BASE SCENARIO
Finalmente Antonio vive la normalità dell’investitore, certo vive tra alti e bassi, ma tutto sommato i mercati fanno i mercati, e quindi continuando a seguire rigidamente il suo piano ne esce comunque soddisfatto, con il suo quasi +85%. Certo, è passato per il crollo del Covid ed il Bear Market 2022, ma alla fine la strategia e la costanza hanno pagato, bravo Antonio!
BEST SCENARIO
Antonio è uno degli investitori più fortunati del mondo! Poco dopo aver iniziato ad accantonare il suo Piano di accumulo, rende il crollo della crisi Subprime, uno dei peggiori della storia. Essendo agli inizi del suo investimento, ciò è semplicemente fantastico, perché compra più quote a prezzi stracciati quando il montante è ancora ridotto. Concluderà il suo piano avendo più che raddoppiato il suo capitale (+113% il risultato finale), pensando “Hei, quasi quasi ne faccio un altro”, in bocca al lupo Antonio!
CONCLUSIONI
- I range di rendimento sono andati da un -32% (caso catastrofico) ad un +113%
- In 3 casi su 4, anche in scenari veramente pessimi, si guadagnano soldi
- L’orizzonte temporale di 10 anni consente di gestire anche i casi difficili
- Il mercato azionario è ciò che premette nel lungo termine di ottenere performance
- Il mercato azionario è USA/WORLD, non Italia, che vale meno dell’1% del mercato globale
Altre conclusioni? Scrivetele nei commenti, alla prossima e…viva Antonio!
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