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Ancora patrimoniale? Ecco 3 soluzioni per smettere di preoccuparsi

Da Investing.com (Francesco Casarella/Investing.com)ETF17.08.2022 08:05
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Ancora patrimoniale? Ecco 3 soluzioni per smettere di preoccuparsi
Da Investing.com (Francesco Casarella/Investing.com)   |  17.08.2022 08:05
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Con la recessione possibile alle porte, l'instabilità politica, ed i soldi del PNRR a rischio, si è tornato a parlare di patrimoniale, che permetterebbe allo Stato italiano di rastrellare denaro in poco tempo e senza particolari sforzi.

La “patrimoniale”, come dice il termine stesso, è un’imposta che colpisce il patrimonio, indipendentemente dal reddito, e in realtà in Italia esiste già.

Pensiamo al bollo sul dossier titoli in portafoglio. In quest’ultimo caso si tratta di una patrimoniale proporzionale, in quanto è calcolata in percentuale fissa (0,20%) sul valore assunto dal portafoglio di strumenti finanziari al 31 dicembre di ogni anno. La patrimoniale può essere anche ad importo fisso, come accade con il bollo sul conto corrente, (€ 34,20 fissi su una giacenza media annua superiore ai € 5.000). La peggior patrimoniale rimasta nell’attuale memoria collettiva è certamente il prelievo forzoso del 1992 attuato dal Governo Amato, che prelevò dai conti correnti degli italiani lo 0,6 per mille. Gli italiani oggi, dispongono di circa 10.000 miliardi di euro di ricchezza accumulata, sotto forma di immobili, risparmi liquidi ed investimenti finanziari. Nel complesso, questi risparmi valgono circa 5,5 volte il PIL, e solo all’interni dei conti correnti degli italiani ci sono circa 1.400 miliardi di euro.

Anche se la patrimoniale dovrebbe rappresentare l’ultima istanza di un Paese prima del dissesto finanziario (vedi quelli di Grecia o Argentina di qualche anno fa), è innegabile che l’impatto di una simile manovra in Italia produrrebbe un risultato di entità non indifferente per i fabbisogni emergenziali delle nostre casse pubbliche.

Come difendersi quindi da un’eventuale patrimoniale e non doversene più preoccupare?

Opzione 1: Polizza assicurativa di Ramo 1 (gestione separata) che, oltre a garantire il capitale e un rendimento minimo annuale, rappresenta un capitale separato dal deposito titoli quindi difficilmente rintracciabile da una patrimoniale (inoltre non rientra nell'asse ereditario come i titoli di stato).

Il Governo potrebbe, infatti, decidere di applicare un’imposta proporzionale ai depositi in Banca (conto corrente, conto deposito, deposito titoli) ma difficilmente includerebbe in questo ammontare anche gli investimenti assicurativi che, ad oggi, sono gli unici ad esempio su cui non è applicata l’imposta di bollo del 2 per mille.

Opzione 2: il fondo pensione. Se lo Stato decidesse di tassare il conto corrente, si potrebbe spostare un po’ di liquidità sul fondo pensione che, proprio grazie alla sua natura previdenziale, difficilmente sarà incluso in una patrimoniale. Da ricordare tuttavia, che smobilizzare il tuo fondo pensione per ripristinare la liquidità non è semplice e neppure conveniente vista la tassazione applicata sulle somme svincolate, perciò va vista come opzione a lungo termine.

Opzione 3: se il Governo applicasse la patrimoniale solo sulla liquidità in conto corrente e non sugli investimenti, è quella di spostare parte della liquidità che non utilizzi su etf monetari o obbligazioni di brevissimo termine (scadenza entro i 12-18 mesi), perciò strumenti che temporaneamente consentono di “parcheggiare” la liquidità e successivamente di smobilizzare le somme in pochissimi giorni solitamente senza spese.

In questo caso la scelta sarebbe conveniente qualora l’aliquota della patrimoniale fosse superiore al costo di acquisto dell’investimento (ad esempio compro un etf monetario che mi costa lo 0.25% e la patrimoniale è dell’1%.

Perciò, sperando non capiti mai, ma se la tanto temuta patrimoniale tornasse prima o poi sul tavolo di qualche Governo, avere sempre pronte queste opzioni potrebbe essere utile.

Alla prossima!

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"Quest'articolo è stato scritto a titolo esclusivamente informativo; non costituisce sollecitazione, offerta, consigli, consulenza o raccomandazione all'investimento in quanto tale non vuole incentivare in nessun modo l'acquisto di assets. Ricordo che qualsiasi tipo di assets, viene valutato da più punti di vista ed è altamente rischioso e pertanto, ogni decisione di investimento e il relativo rischio rimangono a carico"

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Commenti (37)
andrea boesso
andrea boesso 23.08.2022 9:07
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peccato che l'entità di un'eventuale patrimoniale la si sa DOPO e quindi ogni considerazione vale il tempo che merita
Luca Magelli
Luca Magelli 18.08.2022 10:23
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sono solo a caccia di soldi gli rompe proprio che gli italiani abbiano dei risparmi viva la democrazia come dicono....
Fefe Roro
Fefe Roro 18.08.2022 10:23
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Gli rompe il rapporto debito/pil, che crea qualche problema anche se non sembra
Adriano Baldii
Adriano Baldii 18.08.2022 0:25
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Temo che in caso di certi governi che dovessero prendere le redini, dopo le elezioni, il tema purtroppo sarà il Tema all'ordine del giorno ( dei primi 100 gg).
Davide Lampugnano
Davide Lampugnano 17.08.2022 21:07
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Più semplice per il governo la modifica della tassa sulle successioni.... se dovessero diminuire le imposte, questa potrebbe subire un aumento. E visto che sono anni che ne parlano potrebbe verificarsi...
Davide Lampugnano
Davide Lampugnano 17.08.2022 21:04
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Buona sera, sul primo punto ho qualche riserva in ambito di garanzie... nessuna compagnia riconosce il tasso minimo garantito... Sul spostare liquidità dal conto a etf o altro bisogna vedere quando si fa . Di solito se entra una patrimoniale il governo indica anche da che data e se lo spostamento risulta successivo la tassa si paga anche se le somme sono state spostate....Questo articolo è un po' troppo semplicistico per me.... Anche trasferire su fondi pensione non sempre può risultare corretto...
Nitro Claudio
Nitro Claudio 17.08.2022 19:08
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Eviterei in campagna elettorale temi non all'ordine del giorno reale ma solo sventolati da una parte per disegnare ipotesi peregrine. Di patrimoniale si è parlato solo per quella sui grandi patrimoni ( tutti milionari qui?) da applicarsi in sede successoria per costituire fondi pro giovani. Quindi nessuno di noine verrenbe colpito se non in qualità di erede. Spero di non leggere articoli sul cosa fare in caso di esproprio o di cambio della nostra valuta da euro a rublo...
Leonardo senza
Leonardo senza 17.08.2022 16:38
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la patrimoniale potrebbe arrivare solo in seguito al mancato intervento BCE sul debito italiano. Per questo sarà importante un nuovo governo non populista
Miranda Salvatore
Miranda Salvatore 17.08.2022 16:32
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qualsiasi Patrimoniale sarebbe ingiusta....il Patrimonio è la somma dei redditi passati al NETTO delle imposte... (ovvero già tartassati in Italia, per chi le paga ovviamente...), introdurre poi una Patrimoniale (che già abbiamo sul patrimonio finanziario ...0.20% annui, come parzialmente sugli immobili...) è come applicare una doppia imposizione!
bomber novanta
bomber novanta 17.08.2022 13:22
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credo che la patrimoniale sul.deposito titoli già possa bastare...visto che da quando è stata introdotta circa 10 anni fa abbiamo già lasciato a sto stato parassita il 2% ....e la gente ancora a pensare a quella di amato...quelle di monti e stata molto.peggjo
Miranda Salvatore
Miranda Salvatore 17.08.2022 13:22
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giusto per dare il corretto merito ad ognuno: Monti l'introdusse per la prima volta allo 0.10, Letta 0.15, Renzi 0.20!
Gianfranco Pignaton
Gianfranco Pignaton 17.08.2022 13:22
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Concordo pienamente. La patrimoniale voluta da Monti può bastare.... Più probabile un eventuale innalzamento della tassa di successione dove l'Italia gode di un trattamento migliore rispetto ad altri Stati.
Marco Piras
Dutweiler 17.08.2022 12:11
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Tra Stato italiano e cittadini, come ben dimostra l'articolo - è una gara continua a chi è più furbo a inventare balzelli (lo Stato) e chi è più furboa evitarli (il cittadino). È una cosa assurda che assorbe intelligenze, tempo, ansia ecc.
Fefe Roro
Fefe Roro 17.08.2022 12:11
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Scusa ma è una falsa dicotomia: lo stato dà servizi ai cittadini, e i servizi costano (la gente che lavora va pagata sempre e comunque) mentre i cittadini utenti dei servizi pretendono il meglio per se stessi, anche a discapito degli altri e piangono pure il morto se torna utile. Non esistono pasti gratis!
 
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