La Reserve Bank of India (RBI) ha aumentato di 25 punti percentuali la ponderazione del rischio sui prestiti personali e sui crediti da carta di credito per le banche e le società finanziarie non bancarie (NBFC). Questo adeguamento normativo, in vigore da oggi, è destinato a far lievitare i costi dei prestiti per i privati, in particolare per quelli con un punteggio di credito inferiore a 750 o con una scarsa storia di rimborsi.
La decisione della banca centrale si inserisce nel contesto di un aumento significativo del numero di carte di credito in India, che è quadruplicato dal 2014, superando i 90 milioni. Inoltre, a settembre 2023 si è registrato un forte aumento dei saldi delle carte di credito su base annua. In questo periodo il credito bancario complessivo è aumentato di un quinto. La mossa della RBI mira ad affrontare l'aumento delle morosità osservate nel settore.
Gli esperti del settore hanno valutato il potenziale impatto dell'azione della RBI. La società di servizi finanziari Bankbazaar ha sottolineato che, mentre i contratti esistenti non saranno interessati, i nuovi mutuatari potrebbero subire aumenti dei tassi di interesse compresi tra lo 0,2% e lo 0,4%. PayMe ha suggerito che le banche potrebbero reagire aumentando i tassi di interesse o inasprendo gli standard di prestito a causa dell'aumento dei requisiti di capitale. La stessa PayMe ha registrato un'impennata dei prestiti al dettaglio.
Inoltre, i dati di TransUnion CIBIL indicano un'impennata nelle tendenze di morosità vintage a partire dal quarto trimestre del 2019, con le morosità dei prestiti personali di piccolo taglio che hanno registrato un notevole aumento rispetto ai livelli precedenti. Collekto ha osservato che gli istituti di credito si trovano ora di fronte a una scelta: possono assorbire i costi aggiuntivi derivanti dall'aumento della ponderazione del rischio o trasferirli ai clienti. La società di fintech ha anche detto che gli istituti di credito potrebbero intensificare il monitoraggio dei clienti con un rapporto debito/reddito elevato a seguito di queste modifiche normative.
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